●ファイナンシャルプランナー大皿です。
今回はご質問が多い、住宅ローン返済途中で一括返済した場合の
保証料返還金について、ご説明致します。
ご参考にして下さい。


●銀行保証料を前払いし、
１０年後に一括返済した場合の保証料はいくら戻ってくるの？
※住宅ローンを１０年後に借り換えの場合も同じです

例えば２０００万円を３５年返済でお借入した場合の保証料は

三井住友銀行の場合は￥４１２,４００−必要です。

１０年後に一括返済した場合の保証料返還金は？

３５年間で￥４１２,４００−だから１年間の保証料は

￥４１２,４００−÷３５年＝１年間は約￥１１,７８３ーだと思いますよね！

だから１０年後に一括返済した場合は残りの２５年分の約￥２９４,５７５−が

戻ってくると思いますよね！

それが違うんです！まったく違うんです！驚きです！

保証会社の考え方が違うんです！

実際には約￥１４９,６４０−しか戻ってこないんです！

それに保証料返還手数料が￥１０,５００−＋振り込み手数料が差し引かれます。

実際に戻ってくる保証料は約￥１３８,６１５−になります。

思ってた金額より約１６万円近く少ない保証料の返還金になります。

驚きですよね！

１０年〜１５年後に一括返済される場合で

変動金利固定選択型金利１０年又は１５年を選択された場合は

保証料を一括前払方式ではなくて、金利に０．２％上乗せされたほうが、

お得になります！



●銀行保証料を前払いする場合ＶＳ金利に上乗せした場合　
　
　 ５年後一括繰上げした場合の簡易シュミレーション

（保証料前払いした場合）
●借入金額　２０００万円　３５年返済　金利２．４７５％　

　 金利優遇適用▲１．４％　実質返済金利１．０７５％
　　
保証料借入額100万円あたり￥２０，６２０−　

２０×￥２０，６２０＝￥４１２，４００−

　 毎月支払いのみを選択　月返済額　￥５７，１５８−

※注意：金利が変動しなかった場合のシュミレーションです。

●保証料前払いした場合５年間の総支払額

（保証料を金利に上乗せした場合）
●借入金額　２０００万円　３５年返済　金利２．４７５％　

　 金利優遇適用▲１．４％　保証料上乗せ金利０．２％
　
　実質返済金利１．２７５％

　 毎月支払いのみを選択　月返済額　￥５９，０５６−

●保証料を金利に上乗せした場合
　 ５年間の総支払額

※上記の総支払額を比較すると、保証料を前払いした場合が
　
　 約￥３２，２３３−お得になります。
　
　但し、金融機関によっては、保証料返還金の手数料が必要な

　場合がありますので、ご注意下さい。

　また、保証料前払い分を諸費用ローンでお借入した場合は、

　諸費用ローン金利が４．４７５％になる為、

　保証料を金利上乗せ払い分より

　約▲￥１９８，５９３−となります。

※但し１０年後に一括返済した場合は保証料金利上乗せした場合の方が

お得になります。※但し金利が１０年間変わらなかった場合です。

※注意：上記のシュミレーションは三井住友銀行住宅融資を利用した場合です。